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地點： 南昌市 開展時間： 2026-03-06 舉辦單位： 江西省農業(yè)機械化協(xié)會、
江西日報社（江西報業(yè)傳媒集團）、上海友擎展覽有限公司
農業(yè)遭受洪澇高溫輪番摧殘 天氣指數(shù)保險還在路上
【中國農機網 本站原創(chuàng)】對于農民來說，今年真是多災多難的一年。自6月入夏，全國多地遭受洪澇災害襲擊，再到7月下旬以來，中國南方地區(qū)持續(xù)高溫天氣，部分地區(qū)已連續(xù)10多日高氣溫超過40℃。農作特損失慘重，讓農民苦不堪言，政策性農業(yè)保險就是種亡羊補牢的減損辦法，也是農民降低損失的后一根救命稻草。
盡管天氣指數(shù)保險的實踐已經在路上，各地的推廣速度也較快，這一險種的發(fā)展還較好地避免了傳統(tǒng)農業(yè)保險的道德風險，但就目前來看，其發(fā)展還面臨一些問題。
在農業(yè)險當中，天氣指數(shù)保險是一個重要分支，也是保險業(yè)新“國十條”提倡大力發(fā)展的險種。“探索天氣指數(shù)保險等新興產品和服務”是保險業(yè)新“國十條”提出應積極發(fā)展的農業(yè)保險之一。近年來，不少財產險公司在這方面進行了諸多探索。各地也在大力推進天氣指數(shù)保險的發(fā)展。例如，浙江象山為梭子蟹養(yǎng)殖戶提供氣象指數(shù)保險，湖北推出水稻高溫天氣指數(shù)保險等。
盡管天氣指數(shù)保險的實踐已經在路上，各地的推廣速度也較快，這一險種的發(fā)展還較好地避免了傳統(tǒng)農業(yè)保險的道德風險，但就目前來看，其發(fā)展還面臨一些問題。
道德風險弱化
業(yè)內指出，傳統(tǒng)保險的損失補償由特定氣象條件對特定標的損失的影響觸發(fā)，而天氣指數(shù)保險則是基于客觀標準的天氣指數(shù)變動觸發(fā)。前者可以更為針對性地彌補被保險人個體由于氣象條件變化帶來的經濟損失，后者則是針對被保險人群體的統(tǒng)一補償。由于觸發(fā)條件更加客觀，天氣指數(shù)保險的賠付更加簡易便捷，同時傳統(tǒng)保險的道德風險問題會有所弱化。
基差風險較大
道德風險弱化的同時，天氣指數(shù)保險同時面臨基差風險較大的問題?；铒L險，即有的地區(qū)達到指數(shù)要求卻并未受災，有的地區(qū)指數(shù)雖未達標但遭受災害，卻無法獲得保險理賠。一方面，造成保險標的損失的因素可能是天氣因素以外的其他因素；另一方面，不同農戶獲得相同的賠付標準，可能產生損失和賠付不一致的現(xiàn)象。
農戶接受程度有限增加推廣難度
本身天氣指數(shù)保險在我國是新生事物，其開發(fā)原理、使用方式均比傳統(tǒng)農險產品更復雜，農戶對其理解接受程度有限，加上天氣指數(shù)保險可能存在的基差風險，對產品的推廣使用有一定不利影響。
數(shù)據缺失 難成體系
在基差風險之外，天氣指數(shù)保險還面臨數(shù)據缺失以及難成體系的問題。
業(yè)內人士表示，天氣指數(shù)保險產品的設計對數(shù)據和天氣監(jiān)測的要求比較嚴格，如果缺少足夠的數(shù)據支持，天氣指數(shù)和當?shù)氐膶嶋H損失的相關關系計算不準確，就會帶來較大偏誤。
詳解：氣象數(shù)據是天氣指數(shù)保險的基礎要素。不過，氣象及損失數(shù)據的收集并不容易。業(yè)內表示，指數(shù)保險產品的設計需要較長周期的歷史數(shù)據，目前氣象數(shù)據相對完善，基本保證每個縣都有數(shù)據積累，氣象部門也在試點縣積極配合安裝設備，但考慮到大范圍推廣后，氣象設備的安裝成本成倍提高，導致具體操作中有困難。據了解，農業(yè)天氣指數(shù)保險一般需要30年左右的氣象數(shù)據作為基礎，以及在該期限內峰值災害與氣象關聯(lián)的損失，目前這方面的研究還需要繼續(xù)加強。
更進一步看，除了數(shù)據采集，對數(shù)據的處理難度也較大，綜合性指數(shù)模型難以建立。正因為如此，不少天氣指數(shù)保險只針對某一項指標，如降雨量、溫度、風力等，但單一指標往往難以反映多種災害的復雜情況。從采集數(shù)據，分析數(shù)據，到建立起綜合性指數(shù)模型是一項系統(tǒng)工程，如何通過這些數(shù)據更為準確地反應災害對農作物的影響，有很大難度。
業(yè)內心聲：平衡‘道德風險’與‘基差風險’ 獲取市場更多信任
未來天氣指數(shù)保險產品的發(fā)展需要更多地關注‘道德風險’與‘基差風險’之間的平衡，尤其在開展推廣初期，要重點關注基差風險的控制。“基差風險”的控制需要若干條件，包括要更合理地確定天氣指數(shù)保險的風險區(qū)劃，更好地評估氣象條件或災害強度與農業(yè)經濟損失之間的相關關系，以及更直觀地將這種相關性體現(xiàn)在易于理解掌握的天氣指數(shù)中等，以使天氣指數(shù)保險的保障更具針對性、準確性。相信只要能夠更多地從消費者出發(fā)調整和優(yōu)化產品，市場就會給予天氣指數(shù)保險更多的信任。
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